Cada mes tu credit union te enviará un estado de cuenta que
explica cuanto dinero usted ha ahorrado. El estado de cuenta
lista las fechas y cantidades de sus depósitos y retiros.
También listará los números de cheques y las cantidades.
Usted puede utilizar éste estado de cuenta para reconciliar, o balancear su cuenta. Mucha gente le llaman a esto balancear la chequera. Esto significa que usted verá cuanto dinero depositó en su cuenta, cuanto gastó, y cuanto le quedó.
La manera más facil de hacer esto es de usar un progama computarizado. ¡Por supuesto, si usted quiere aprender la matemática detras
Abajo se muestra un ejemplo de un Estado de Cuenta:
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Su Credit Union Ciudad, Estado 11111 |
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Cuenta de Cheques Estado de Cuenta Julio 2007 Número de Cuenta: xxxxxxxx03 |
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Fecha |
Descripción/Transacción |
Débitos |
Créditos |
Balance |
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JUL 1 |
Balance Inicial |
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515.25 |
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JUL 3 |
Cheque No. 2668 |
15.00 |
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500.25 |
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JUL 6 |
Cheque No. 2669 |
50.25 |
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450.00 |
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JUL 8 |
Cheque No. 2670 |
120.00 |
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330.00 |
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JUL 8 |
Deposito de Cheque |
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118.09 |
448.09 |
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JUL 15 |
Cheque No. 2671 |
48.09 |
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400.00 |
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JUL 15 |
FEE – Cheques de Estudiantes |
2.00 |
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398.00 |
1. Si su credit union le regresa sus cheques, pongalos en orden de acuerdo al número
2. Mire el estado de cuenta y consiga el primer número de cheque listado.
3. Mire a su registro de cheques. Consiga el cheque con el mismo número y ponga una marca en la columna titulada Código. Haga esto por cada cheque en su estado de cuenta. Si usted ve cheques en su registro de cheques que no estan listados en su estado de cuenta, eso quiere decir que estos cheques no se han cobrado todavia. No les ponga la marca. Estos cheques pendientes estarán listados en el estado de cuentas
4. Asi
5. Mire a ver si tiene otros cargos por servicio, retiros de ATM, por cheques, servicios de la credit union, deducciones automáticas (un préstamo para autos, por ejemplo) listadas en su estado de cuenta. También chequée a ver si su credit union paga intereses en su cuenta de cheques, y si lo hace, la cantidad
6. Entre la cantidad de los cargos o intereses en su registro de cheques. Recuerde de añadir o substraer estas cantidades de su balance.
Ahora su chequera debe estar al dia. Muchas veces su balance en la chequera y en su estado de cuenta no coordinan, pero eso es normal. Esto sucede debido a cualquier cheque que no se ha cobrado o depósitos que fueron hechos despues de que el estado de cuenta fue imprimido.
Despues vaya a la planilla de reconciliación; ésta se consigue usualmente en la última página
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NUEVO BALANCE (Transfiera cantidad de la otra página) |
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Añada – Depósitos hechos desde la fecha final |
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SUB-TOTAL: |
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Cheques no listados en éste estado de cuenta o el anterior |
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NÚMERO |
CANTIDAD |
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Reste el total de cheques no listados |
Ajuste de Balance |
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1 – Entre el balance de la otra página
2 – Liste los depósitos (dinero añadido a su cuenta) que usted anotó en su registro de cheques pero que no aparecen en el estado de cuenta. Añada estos al balance. Esta suma es su sub-total que entró en la Linea 2.
Liste los cheques, retiros, etc (dinero substraído de su cuenta) que usted anotó en su registro de cheques pero que no aparecen en el estado de cuenta. Sume las cantidades de estos y coloque la suma en la Linea 3.
3 - Substraiga la Linea 3 de la Linea 2.
4 - Anote la cantidad en la Linea 4. Este es su balance ajustado.
Ahora el balance de su chequera debe coordinar con el balance ajustado en su planilla de reconciliación. ¡Si las cantidades son las mismas, usted ha terminado!
Si las cantidades no coordinan, calcule la diferencia. Revise su estado de cuenta y su registro de cheques para ver si hay algún articulo con la misma cantidad que se haya ignorado o contado doble. Si todavia no le coordinan, regrese al balance